주택담보 생활안정자금 대출이 있다. 마침 대출받을 일이 있어서 직접 신한은행에 방문해서 상담을 받아보기로 했다. 나로서는 대출상담은 처음이다. 얼마 전 마이너스 통장을 만든 이후로 요즘 나의 금융생활은 모두 대출이구나 하는 생각이 든다. 나처럼 주택담보로 한 생활안정자금 대출에 대해 궁금하신 분들이 많을 거라 생각이 들어서 직접 상담받은 후기를 자세히 적어본다.
주택담보 생활안정자금 대출 신한은행 상담 후기
먼저 생활안정자금 대출이란 뭔지 설명해보고 그중에 주택담보로 한 생활안정자금 대출에 대해 알아보자.
생활안정자금 대출이란?
생활안정자금을 목적으로 주택을 담보로 하는 주택담보대출이다. 최근 정부에서 한도 완화해서 시행한다고 발표되었고 1억 원에서 2억 원으로 한도를 늘렸다. DSR이 배제되는 긴급 생계용도 주담대 대출한도도 1억 원에서 1.5억 원으로 확대되었다. 실시가 된 배경으로는 다수민원과 실수요자 불편 초래 등에 대한 보완 필요사항을 반영했다고 한다.
시행시기: 22년 8월1일 고시 후 즉시 시행
- 생활안정자금 대출 연간 한도 확대
추가 주택 매수 금지 약정하고 2018년 9월 13일 이후 집의 대출은 생활안정자금 용도만 대출 가능, 연간 한도 1억은 LTV 적용받는다. 이게 2억으로 확대되었다. 다만 추가 매수 금지 약정은 그대로 유지된다. 연간 한도가 확대되었으니 혹시 해당이 되지 않을까 해서 가까운 신한은행으로 상담받으러 간다.
- 일시적2가구 주택 보유, 부부 공동명의 기존 주담대 4억 이상 보유, 조정지역 은행 상담 후기
일시적 2가구 주택 보유자이면서 부부 공동명의이고 기존 주담대 대출이 있었다. 대출받을 주택의 지역은 경기도 조정지역이다. 이런 상황을 얘기하고 미리 전화로 대출상담에 필요한 서류를 물어봤었다.
- 상담 서류로 준비해 간 것은 소득(재작) 증명서, 의료보험 취득 사실확인서, 등본, 신분증
상담 서류를 미리 준비해 갔으나 서류는 보지 않았다. 생활안정자금 대출 주담대를 실행할 집의 주소를 먼저 물어보신다. 주소로 먼저 등기부등본을 통해 소유주를 확인하고 주담대 비율을 따져본다. LTV을 보는데 이미 그 부분의 대출의 합이 초과했다고 한다. 안습이다. 개인적으로 얼마인지 정확하게 밝힐 순 없지만 LTV 적용을 받으니 방문 전 그 부분을 먼저 계산해보길 권한다.
LTV 연간한도 산출방법
LTV는 주택시세에 대한 한도산출비율인데 LTV가 50%이면 시세의 50%까지의 금액을 말한다. 규제지역과 세대 단위 주택 보유수에 따라 변동이 생긴다. 시세는 국민은행 부동산 시세를 참고하면 된다.
1 주택자의 LTV 연간 한도 산출방법
투기지역 및 투기과열지구 40% (시가 9억 초과 부분 20%), 청약 조정대상지역 50%(시가 9억 초과 부분 30%) , 기타 지역 70%다. 연간 1억 원일 때는 대출이 없다는 가정하에 매해 4년간 1억씩 대출이 가능하다. 현재 2억으로 상향됐으니 2억, 2억, 0.5억이 가능한 거다. 1년 기준은 아니고 해만 변경되면 가능하다. 2022년 12월 신청 후 23년 1월 신청이 가능하다. 자세한 건 은행에 물어보면 된다.
| 1주택자 LTV 연간한도 산출 | ||
| 투기지역및 투기과열지구 | 청약조정대상지역 | 기타지역 |
| 40% (9억초과분20%) | 50%(9억초과분 30%) | 70% |
다주택자의 LTV 연간한도 산출방법
투기지역 및 투기과열지구 30%(9억 초과분 10%), 청약 조정대상지역 40%(9억 초과분 20%), 기타 지역 60%이다.
은행 직원 말로는 생활안정자금 대출이라고 이율이 싼게 아니니 신용대출을 권하셨다.
은행마다 생활안정자금대출 이자가 다르니 비교해서 들기 바란다. 이자는 미리 알 수가 없다. 대출이 실행되어야 알 수 있다.
주담대가 있는 배우자의 소득 합산을 허용
통 산적으로 주담대에 한해서 부부는 소득 합산이 가능한데 동시에 채무도 합산된다는 점을 알고 있어야 한다. 이전에는 소득을 합산하려는 배우자에게 주담대가 있으면 합산이 안됐는데 지금은 가능하게 변경됐다. 그런데 소득 합산이 의무는 아니다. 합산할 배우자에게 주담대가 높게 있다면 오히려 마이너스 그러니 따져보고 합산하는 게 유리한지, 아닌지 가려보고 판단해야 한다.
이로써 나의 첫 은행 대출상담은 허무하게 끝났다. 미리 공부를 좀 하고 가보니 주담대가 DSR 영향을 받기 때문에 안될것 같았지만 혹시나 하고 가본 것이라 어느 정도 예상하고 가서인지 허무함은 오래가지 않았다.
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